Статья 834. Договор банковского вклада :: vuzlib.su

Статья 834. Договор банковского вклада :: vuzlib.su

75
0

ТЕКСТЫ КНИГ ПРИНАДЛЕЖАТ ИХ АВТОРАМ И РАЗМЕЩЕНЫ ДЛЯ ОЗНАКОМЛЕНИЯ


Статья 834. Договор банковского вклада

.

Статья 834.
Договор банковского вклада

1. По договору
банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от
другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад),
обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в
порядке, предусмотренных договором.

2. Договор
банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается
публичным договором (статья 426).

3. К отношениям
банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о
договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами
настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

Юридические лица
не вправе перечислять находящиеся во вкладах (депозитах) денежные средства
другим лицам.

4. Правила
настоящей главы, относящиеся к банкам, применяются также к другим кредитным организациям,
принимающим в соответствии с законом вклады (депозиты) от юридических лиц.

Комментарий к
статье 834

1. Вклад — это
денежные средства в валюте РФ либо иностранной валюте (ст. 140 ГК), размещаемые
в банках или кредитных организациях юридическими или физическими лицами.

Договор
банковского вклада (депозита) по своей правовой природе является разновидностью
договора займа (ст. 807 ГК), поскольку денежные средства передаются вкладчиком,
являющимся кредитором, банку-должнику. Однако по договору займа заемщик после
передачи ему денежных средств становится их собственником, тогда как по смыслу
п. 1 ст. 834 вещно-правовых отношений между банком и клиентом не возникает.
Ранее действовавшее законодательство (ст. ст. 110, 111 Основ) и действующий Закон
о банках (ст. 36) указывали, что банк обязан хранить денежные средства на счете
клиента, что подтверждало права вкладчика как собственника на денежные
средства, внесенные им во вклад.

Поэтому в
судебной практике имели место иски об истребовании своего имущества из чужого
незаконного владения (виндикации) (ст. 301 ГК), предъявлявшиеся клиентом банку
в случае неисполнения последним своих обязательств по возврату денежных
средств, внесенных клиентом во вклады. Безналичные денежные средства,
находящиеся во вкладах, по нашему мнению, не могут принадлежать никому на праве
собственности. Банк не «хранит» денежные средства на счете клиента, а
лишь обеспечивает их учет, обязуясь возвратить сумму вклада и выплатить клиенту
предусмотренные договором банковского вклада проценты. В связи с этим в случае
нарушения банком своих обязанностей, в частности при невыполнении требования
клиента о возврате последнему денежных средств, находящихся во вкладе, задержке
в перечислении средств указанному им лицу и т.п., банк несет ответственность в
форме возмещения убытков и иных формах, установленных законом.

Договор
банковского вклада является реальным и возмездным. Обязательства банка
возвратить сумму вклада с начисленными процентами возникают у банка только
после внесения вкладчиком денежных средств на депозитный счет, открытый на его
имя в банке или иной кредитной организации. Возмездным данный договор является
потому, что при любых обстоятельствах банк обязан выплатить вкладчику проценты.
Поэтому даже при досрочном расторжении договора банковского вклада по
инициативе вкладчика банк не имеет права отказывать последнему в выплате
процентов и тем более взыскивать с клиента неустойку, уменьшая сумму внесенных
им денежных средств. Однако это не лишает банк права при досрочном расторжении
договора банковского вклада клиентом уменьшить сумму процентов, выплачиваемых
ему в порядке, предусмотренном договором.

2. Признание
договора банковского вклада, стороной в котором является гражданин, публичным
означает обязанность банка заключить такой договор с любым гражданином на
одинаковых условиях, предусмотренных в отношении данной категории вклада, и
запрет на установление каких-либо льгот или ограничений для отдельных граждан.

3. Заключение
договора банковского вклада между банком и клиентом оформляется открытием
последнему так называемого депозитного счета. Депозитный счет является
разновидностью банковского счета, поэтому во многом правила его открытия и
ведения одинаковы с правилами открытия и ведения иных счетов, открываемых в
банках и других кредитных организациях. Так, для открытия депозитного счета в
банке клиенту следует представлять те же документы, что и для открытия
расчетного (текущего валютного) счета юридического лица или текущего счета
физического лица. Существенным отличием депозитного счета от иных счетов,
открываемых в банках, является отсутствие возможности у клиента осуществлять
расчеты с данного счета. Если физические лица при расторжении договора
банковского вклада или окончании срока его действия могут направлять находящиеся
на депозитном счете денежные средства на счета третьих лиц, то юридическим
лицам это прямо запрещено. Все денежные средства, находящиеся на депозитном
счете юридического лица, должны быть зачислены на его расчетный (текущий
валютный) счет, и лишь с этого счета юридическое лицо имеет право осуществлять
последующие расчеты с третьими лицами.

4. В соответствии
со ст. 1 Закона о банках кроме банков существуют небанковские кредитные
организации, имеющие право осуществлять отдельные виды банковских операций, предусмотренные
вышеназванным Законом, на основании лицензии, выдаваемой Банком России.
Привлечение вкладов является одним из видов банковских операций, которые могут
осуществлять небанковские кредитные организации в случае получения ими
специальной лицензии. По смыслу п. 4 настоящей статьи именно к таким
небанковским кредитным организациям, принимающим вклады от юридических лиц,
должны применяться правила гл. 44.

.

    Назад

    ПОДЕЛИТЬСЯ
    Facebook
    Twitter
    Предыдущая статьяАвтосервис
    Следующая статьяОценочные Отношения :: vuzlib.su

    НЕТ КОММЕНТАРИЕВ

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ